Chegamos ao quarto e último vídeo desta pequena série onde abordamos os possíveis riscos que de certa forma podem atrapalhar narrativas e projetos de vida no médio e longo prazo.
Hoje vamos falar de nosso último risco: O de Investir mal!
E neste vídeo, não quero que você fique na expectativa que lhe darei qual é o pulo do gato. Qual é a boa; qual o investimento da vez.
Nada disto… alias sugiro inclusive que você fuja deste tipo de solução instantânea, pois geralmente, quando vem empacotada já perdeu o timing.
Minha ideia aqui é falar da sua agenda. Como os investimentos se encaixam em sua trajetória de projeto de vida e o que é imprescindível.
Não interessa aqui agora que você entenda de produtos. Se LCI é melhor que CDB, se poupança perde da inflação. Isso é para outro momento e se você quiser saber mais é só assistir ao meu curso gratuito “Formação de Investidor Express”.
Quero falar de 3 conceitos chaves:
- Fator Tempo;
- Juros compostos (exponencialidade);
- Indexadores.
Já dizia Einstein que uma das forças mais poderosas da natureza são os juros compostos. E se adicionarmos a variável de tempo estamos diante de uma equação poderosa
Normalmente nos primeiros anos, a diferença não é tão visível podendo inclusive causar uma certa decepção. Mas a partir da segunda metade do período esta curva acelera drasticamente.
Vamos usar 3 exemplos para que você entenda melhor:
Uma pessoa resolve que aos 40 anos de idade ira iniciar uma poupança para sua aposentadoria, que pretende aos 65 anos. Teremos então 25 anos para construir este patrimônio. O valor mensal sera de 1000 reais a uma aplicação de 10% a.a.
Ao final deste período terá acumulado algo próximo de R$ 1.325.000
Agora, pegaremos o exemplo 2: Uma outra pessoa resolve iniciar esta poupança aos 30 anos, também com intenção de aposentadoria aos 65. Estes 10 anos a mais irão levar o valor acumulado a R$ 3.792,72.
Percebeu que este aumento 35% no tempo ofereceu um acumulado 186% maior? Este “milagre” se da justamente da junção do fator tempo + juros compostos.
Agora olhe este exemplo:
Uma terceira pessoa, resolve iniciar aos 20 anos sua poupança, mas não tem 1000 reais para poupar. Mas 500 ela consegue. Você imagina quanto ele ira acumular só final de 45 anos?
Tem um palpite?
Pois esta pessoa terá acumulado R$ 5.233.000,00
Você percebeu aqui do que estamos falando? Neste caso especifico , não é necessário nem ser um expert em investimentos. Aqui, a chave á a disciplina orçamentaria e ter a consciência de quanto antes iniciar… melhor.
Agora, vamos avançar um pequeno passo.
Vamos partir do principio que 10% a.a seja algo relativamente tranquilo de obter no mercado e tenha equivalência de 100% do CDI, algo que fora do ambiente dos bancões não é nada difícil de obter.
Digamos este dinheiro ao invés de estar aplicado a 100% do CDI esteja sendo aplicado a 110% do CDI. Olha só os resultados em cada um dos casos :
Lembrando que no caso 3 , a contribuição mensal é de 500,00.
Repare que nesta segunda equação, eu apenas acrescentei uma variável de melhor performance. O tempo e valor mensal de contribuição são os mesmos
Você percebeu o poder de tudo isso?
E onde estão os fatores de risco aqui?
- Ficar preso a matrix da classe media e não conseguir iniciar seu período de acumulação cedo;
- Ficar preso na acomodação e na suposta segurança dos grandes bancos e deixar seu dinheiro aplicado em ativos que possam inclusive perder para inflação;
- Envolver-se com o pensamento magico de encontrar ativos com ganhos rápidos e fáceis , principalmente se você não entender de fato o que esta fazendo e onde esta investindo.
Como você pode observar pequenas atitudes e começar a tratar o tema investimentos e finanças de forma seria em sua vida, aumentam drasticamente a chance de construir uma trajetória de vida financeiramente tranquila é menos complexa do que parece .
Lembrando que em nossa área de aprendizado no Portal Focalise, você encontrara dezenas de materiais gratuitos sobre tudo que tratamos nesta pequena serie sobre gestão de risco.
Espero que tenha apreciado
É sempre uma honra contar com sua presença
Se quiser enviar alguma duvida ou comentário será uma satisfação responde-lo!!
